Le compte épargne logement (CEL) et le plan épargne logement (PEL) : deux solutions d'épargne pour acquérir votre logement dans de meilleures conditions. Compte épargne logement ou plan épargne logement : ils vous serviront d'apport personnel lors d'un prêt immobilier.
CEL et PEL : des produits financiers originaux associant épargne et prêt
Le Compte Épargne Logement (CEL) et le Plan Épargne Logement (PEL) comptent parmi les placements préférés des particuliers. La raison de cet engouement est triple : ils sont activement promus par les banques, ils apportent une sécurité financière au niveau de l'épargne comme du prêt et ils bénéficient d'avantages fiscaux (ce que les Français apprécient beaucoup !).
A la différence de tous les autres produits financiers, le compte épargne logement (CEL) et le plan épargne logement (PEL) associent deux étapes :
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une phase d'épargne rémunérée (de 18 mois à 48 mois) : son taux est fixé entre 2 % et 3,50 % environ et elle suppporte 11 % de prélèvements sociaux (depuis le 1er janvier 2005) lors du dénouement pour les plans épargne logement (PEL) et lors du versement de la prime du compte épargne logement (CEL) ;
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la possibilité d'obtenir un prêt concernant un bien immobilier à l'issue de la phase d'épargne, à un taux d'intérêt fixé dès l'ouverture du compte épargne logement (CEL) ou du plan épargne logement (PEL). Le montant du prêt est déterminé par le total des intérêts perçus durant la phase d'épargne. Le taux de ce prêt (actuellement 3 % pour le compte épargne logement (CEL) et 4,12 % pour le plan épargne logement (PEL) hors assurance) peut être intéressant à certaines périodes ou ne pas l'être, en fonction du niveau des taux d'intérêt.